Asigurari de familie

Ce acoperă RC familială ?

De îndată ce sunteți responsabil de un accident în cadrul viații dvs. privată, asigurarea de familie, cunoscută și sub denumirea de asigurare de viață privată, indemnizează victimele. Acesta acoperă atât pagube materiale, vătămări corporale sau orice alt tip de prejudiciu. Nu acoperă totuși riscurile pentru care trebuie luată în considerare o altă asigurare obligatorie de răspundere (de exemplu, accidentele de masină pentru care sunteți responsabil).

Pentru ca asigurarea RC. familială să intervină, trebuie să fii responsabil de un accident.

Ce este răspunderea civilă?

Pe scurt, răspunderea civilă este obligația de a repara prejudiciul cauzat de vina sa sau de vina persoanelor care trebuie să răspundă. Acesta este cazul părinților care sunt responsabili de copiii lor minori, tutorii pentru persoanele pe care le au în custodie (de exemplu o persoană dementă). Răspunderea poate apărea în orice situație: în timpul sportului, în timpul grădinăritului, în timpul vacanței când sunteți cazați într-un hotel, ... Pentru a afla dacă sunteți într-adevăr responsabili de accident, totul va fi o chestiune de circumstanță și cazurile vor fi examinate de la caz la caz de către asigurător.

Cu toate acestea, pentru a fii considerat ca responsabil de un accident, trebuie să existe trei elemente: o greșeală din partea dvs., o daună
 cauzată altora și  ca daunele să fii fost cauzate de acea greșeală (aceasta se numește legătura de cauzalitate între vină și daune):

O greșeală: poate fi o acțiune, omisiune sau neglijență. Existența sau absența unui comportament necorespunzător vor fi luate în considerare în legătură cu comportamentul rezonabil și prudent în aceleași circumstanțe. Dimpotrivă, este, de exemplu, nerezonabil și prudent să lăsați copilul să se joace tenis pe peretele grădinii învecinate, chiar în spatele căruia se află veranda de sticlă a vecinului dvs. Acest comportament este, prin urmare, la vinovat.

O daun ă: prejudiciul poate fi fizic, material sau altul (pierderea venitului, salariului, cifrei de afaceri etc.). De unde ar trebui să provină această daună?

-    De la sine.
-    De la o persoană care este sub răspunderea dvs.
-    Un obiect pe care îl deții sau care este sub custodia dvs. (de exemplu, un televizor care explodează).
-    De o clădire care nu a fost întreținută (de exemplu, o cărămidă dintr-o clădire ruinată se desprinde și cade pe o mașină).
-    Unui animal care este sub custodia dvs.; nu trebuie să fiți  neaparat proprietarul. De exemplu, vecinul dvs. scoate câinele dvs. în fiecare zi, iar acesta prin urmare, în timpul plimbari, mușcă gleznele unui trecător. În timpul plimbării, câinele dvs. este sub custodia lui. Vecinul dvs. este prin urmare responsabil pentru daunele cauzate de câinele dvs. Este responsabilitatea sa civila familială , care în acest caz va interveni, o legătură de cauzalitate între vină și daună: trebuie să existe o legătură între vina și dauna care a fost cauzată. Reluăm exemplul copilului care joacă tenis pe peretele despărțitor și sparge geamul verandei vecinului. Auzind sunetul de sticlă spartă, vecinul său, care are o inimă slabă, face un atac de cord și trebuie dus la spital. Legătura de cauzalitate dintre a lăsa copilul să joace tenis pe peretele despărțitor și fereastra spartă este sigură. Prin urmare, asigurarea R.C. familială va interveni pentru acest prejudiciu. Pe de altă parte, legătura de cauzalitate dintre a lăsa copilul sa joace tenis pe peretele despărțitor și infarctul vecinului este mai puțin sigură. Cauza infarctului este probabil legată în primul rând de slăbiciunea inimii. Toate acestea reprezintă o chestiune de examinare și apreciere a faptelor.

Cine este asigurat?

Asigurarea de familie acoperă răspunderea dvs. civilă, dar și cea a altor persoane de care răspundeți. Aceastalucru merge mult mai departe de membrii familiei. Aceasta poate fi :

-    Soțul / soția sau partenerul dvs. de coabitare dacă locuiți sub același acoperiș.
-    Toate persoanele care locuiesc sub acoperișul dvs. , chiar dacă nu au domiciliul acolo (de exemplu, copiii cuplurilor divorțate cu custodie alternativă, copiii soțului dvs.) și chiar dacă nu locuiesc acolo (de exemplu: copiii care locuiesc în kot în timpul studiilor sau care merg într-o călătorie).
-    Persoanele care locuiesc temporar în casa dvs. (schimb de studenti, un tanar(ă) care ajuta familia gazdă pentru îngrijirea copilului și, în unele sarcini casnice ușoare ca un membru al familiei în sine. de exemplu).

Informați-vă asigurătorul :

-    Persoanele aflate în îngrijirea dvs. (de exemplu: copii minori în timpul petrecerii de aniversare, nepoții minori care vin să-și petreacă vacanța la dvs.).
-    Persoanele careau grijă de copiii sau animalele dvs. de companie, pentru daunele pe care le-ar provoca altor persoane în afară de dvs., soțul/soția dvs. și persoanelor care trăiesc sub acoperișul dvs. ...).
-    Persoanele care vin să vă ajute cu treburile casnice (ajutoare, îngrijirea la domiciliu, personalul casnic, femeia de serviciu, ...) pentru pagubele pe care nu vi le-ar provoca
dvs. sau casei dvs., ci celor din afară.

-    Această listă nu este exhaustivă. Ce se înțelege prin "asigurat" poate varia de la un contract de asigurare la altul. Verificați ce este în contractul dvs.. Dacă sunteți pe cale să semnați un contract, adresați-vă asigurătorului sau brokerului dvs. pentru a vă explica ce este în contract.

Excluderea principală a acoperirii

Responsabilitatea civilă familială urmărește să protejeze oamenii în contextul vieții private. Dar noțiunea de viețiă privată este foarte largă. Acest lucru înseamnă că această asigurare ar putea interveni într-un număr mare de situații.

Cu toate acestea, legislația determină excluderile (articolul 6) pe care asigurătorul le poate indica în contractul său de asigurare.

Iată câteva exemple :

-    Accidente care apar în contextul profesional (dacă, de exemplu, sunteți un instalator și cauzați accidental o inundație la unul dintre clienții dvs.).
-    Sinistrele acoperite de asigurarea obligatorie R.C. (cum ar fi R.C. auto).
-    Daunele care le cauzați prin practicarea anumitor hobby-uri sau sporturi cu risc a căror practică este considerată o cauză pe care asigurătorul nu dorește să o asigure, așa cum este stipulat în contract: cum ar fi bungee jumping-ul, parașutismul,...
-    Sinistrele cauzate de anumite vehicule sau echipamente pentru care sunteți responsabil (în special bărci cu motor).
-    Accidente de vânătoare.
-    Daune cauzate în contextul unei relații contractuale. Exemplu: ați închiriat o casă la mare și copiii dvs. sparg rama patului sarind pe ea.

Atenție: nimic nu obligă asigurătorii să furnizeze aceste excluderi. Legea oferă un cadru minim pentru acoperire. Nimic nu împiedică asigurătorul să vă acopere dincolo de acest cadru minim. Exemplu: daunele cauzate de cai pot fi excluse din punct de vedere legal. Cu toate acestea, persoanele asigurate care practică călăria pot cere asigurătorului să nu aplice această excludere. Așa că citiți cu atenție contractul dvs. pentru a cunoaște excluderile.

Amintiți-vă că daunele pe care dumneavoastră și membrii familiei dumneavoastră le suferiți nu sunt acoperite de responsabilitatea dumneavoastră civila familială.

Ce ramâne pe responsabilitatea dvs.?

Ca regulă generală, asigurătorii prevăd o franciză în contractul de asigurare R.C. Familială. O franciză este o sumă care rămâne pe responsabilitatea dvs.. Asta înseamnă că, în cazul unui sinistru, asigurătorul R.C. Familial va despăgubi victimele pentru daunele cauzate de asiguratul răspunzător, mai puțin franciza. Asiguratul însuși va trebui să plătească suma francizei victimei. Exemplu, copilul dvs. se joacă cu o mașinuța telecomandată in fața casei și din greșeală rănește un pieton. Pietonul trebuie să fie operat la genunchi. Costurile sale se ridică la 1.500 de euro. Franciza asigurării RC Familială este de 200 de euro. Asigurătorul va plăti suma de 1.300 de euro (1.500 de euro - 200 de euro franciza) pietonului, și dvs. veți plăti suma francizei în valoare de 200 de euro ca persoană responsabilă al daunei.